本文来自微信公众号：识相通学，作家：刘识相，原文标题：《一线城市幽闲潮，打工东说念主的社保张惶》，题图来源：《宽松世代又如何》

极越汽车裁人的音问传出后，职工险些无一例外地把张惶都集合在一个点上："幽闲了，我的社保怎样办？"紧接着，职工代表与惩处层谈判的要点之一，等于让公司务必把人人 11～12 月的五险一金交上。

说来着实好笑，公司出问题交不了社保就意味着职工幽闲，那么在这种情况下，职工是不错领取幽闲金的，毕竟五险一金里就包含"幽闲险"。

可本质是，在一线城市格子间使命的外地东说念主，庸俗会把社保看得很重，哪怕幽闲后没找到使命，也会念念尽主义自掏腰包把每月两千多的社保续上，鲜少有东说念主探讨领幽闲金。

我念念社保体系建树的初志，一定不是让工作者困于断缴的懦弱，它本是"旱苗得雨"般的存在，如今却扎塌实实地成了套住牛马们的那根缰绳。

连微博 CEO 这么的大佬，都亲身下场吐槽：

这块一直没懂，社会保障，保的不就是幽闲么？幽闲了不是应该运行领社保，把之前交的自若领出来，为啥还得络续缴社保 ……

天然，咱们很难一概而论地说社保对每个东说念主具体的作用究竟有多大，因此幽闲后缴不交纳社保、领不领取幽闲金，也隶属个东说念主弃取。

但咱们如故应该先了解明晰五险一金到底是什么、如何用，以及一朝断缴，又会对咱们的生活带来哪些具体的影响之后，再勾通自身的本色情况来作念抉择。

社保轨制的建树经由

早在 1883 年起，德国就无间颁布了《疾病社会保障法》《工伤事故保障法》《老年和劣势社会保障法》等法律条例，首创了世界首个社会保障轨制。底层逻辑是在任东说念主员共同缴费酿成资金池，用于支付退休东说念主员的退休金、医疗报销等，随后这一轨制在欧洲、好意思洲、亚洲等地区渐渐扩充开来。

1935 年，好意思国国见地过了详细性的《社会保障法》，社保轨制考究建树，基本内容包括幽闲保障、老年保障和各式津贴等；1948 年，英国文牍成为福利国度，建树的福利轨制涵盖了医疗、西宾、住房等多个规模。

而我国的社会保障轨制，是降生于经济转型的配景之下。‍‍

在 20 世纪 80 年代， 我国如故策划经济时间，其时候以国有企业和集体经济为主，职工退休后的退休金均由企业披发，像学校、病院这些单元都是如斯，社会保障全由企业包办。

比及 20 世纪 90 年代，在商场经济的波涛下，国有企业越来越少、以致解体，与此同期，私营企业越来越多，但这内部好多企业的范围都不大、东说念主员流动也很庸俗，根柢无力承担职工退休后的保障，原先国度统包的分拨与工作体制行欠亨了，政府就运行无间出台文献来鼓动社会保障轨制的纠正与建树。

1998 年金融危机前，无数国企职工下岗，濒临生活无法保障的贫窭。社保在这个时候就走漏了关键作用，为下岗职工披发退休金、报销医疗用度、提供幽闲金。包括养老险、医疗险、幽闲险、工伤险、生养险在内的"五险轨制"应时而生，率先主淌若掩饰国企职工。

而五险一金中的"一金"则是指公积金，主淌若为了助力职工购房。比如头几年，公积金购房贷款利率以致不错比商贷利率低出 2 个百分点。而与"五险"这种"保障"性质最大的不同是，"一金"更像是一种自我储蓄，企业与个东说念主所交纳的用度都会进到个东说念主账户，在特定的情况下，职工不错全部支取出来，不参与统筹再分拨。

但不同身份、不同工作类型的东说念主员参保类别也不一样，主要分为两类：

一类是职工社保，是指在机关行状单元、企业上班的职工，以及个体户、机动工作东说念主员也可弃取的社保交纳神气。

另一类则是住户社保，是指莫得固定使命单元的农民或者城镇住户，包括老东说念主、孩子，都不错投入城乡住户养老保障和医疗保障（每年第四季度村委会干部都会催缴的医疗险），仅仅莫得生养险、工伤险、幽闲险，也莫得住房公积金，提供的是最基础的保障。

职工社保和住户社保（新农合是住户社保的前身）的分袂就是交纳用度不同，报销比例不同，职工社保更好。

在千禧年之后的 20 年里，我国社保的掩饰面以每年卓著 10% 的速率快速增长，如今基本上仍是完了了全民掩饰。

职工社保是如何交纳的？

开头咱们要明确少量，企业为职工交纳社保是国度法律强制实行的，并非选用自觉原则。而五险本人罢职的就是风险共济、社会互济的原则。

咱们以养老保障为例，当下企业和年青东说念主交纳的社保，是在保障已退休父辈的生活，那么明宇宙一代也会络续勤勉保障咱们。医疗保障亦然一样的，举座职工参保，把医保资金统筹到一皆，用在患病的东说念主身上，其实亦然一种再分拨。

是以网上有这么一种不雅点：社保是高收入群体的税，是低收入群体的福利。因为待业金、医疗报销比例、幽闲金、生养金基本上不太受你交纳社保的工资基数影响。

比如你月薪五万，我月薪五千，咱俩看病报销比例是一样的。但社保本人例必会存在着双向激发，养老保障信服是多缴多得，仅仅关于低收入东说念主群来说，起码有了个兜底的保障。

那五险一金是怎样缴费的呢？一般是按个东说念主本色收入为基数，雷同个税交纳的神气，胜利由企业代扣。但各个省份的交纳比例会有一些各异，大要比举例下：‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

养老保障，企业交纳 16% 独揽，个东说念主交纳 8%。‍‍

医疗保障，企业交纳交 8% 独揽，个东说念主交纳交 2%。‍‍‍‍‍‍

幽闲保障，企业交纳交 1% 独揽，个东说念主交纳交 0.5%。‍‍

生养保障，企业交纳交 0.8% 独揽，个东说念主不交纳。

工伤保障，比拟稀奇，不是固定费率。而是凭据行业工伤事故脱险概率而定。比如像矿产这类危机行业，费率天然就要高些；平淡行业脱险概率低，费率也就更低。一般在 0.2%～1.9% 之间，具体比例是由当地社保局凭据单元上一年度工伤呈文情况来定，但职工个东说念主是无需交纳的。

公积金：企业和个东说念主均为 5%～12% 之间任选。‍‍

之前有财经博主给出过这么一个数据：企业在一个职工身上的开销大略是职工月薪的 1.38 倍，而职工本色得手的工资大略是月薪的 0.76 倍。

总体而言，多数情况下企业承担的五险一金费率是更高的。

除了企业为职工交纳职工社保之外，关于个体户这么莫得壮健使命，但仍念念要投入职工社保的东说念主群，不错弃取机动工作的神气进行交纳，但一般是在户籍方位地参保（举例北京暂不复古外地户籍交纳机动工作体式的社保），部分城市还不错摆脱弃取和搭配"五险"中的任何险种。

为什么不敢断缴社保？

咱们都知说念，一线城市户籍轨制相对比拟严格，对外地东说念主在当地买房买车、子女入学、积分落户等，都有一定的社保交纳年限要求，尤其是北上这两个超等城市。

就拿北京来说，外地户籍念念要在北京买房和摇号，需要聚会缴满 60 个月的社保（本年买房战术刚改革为五环内 3 年社保，五环外 2 年社保）才不错取得买房和摇车招牌的经验，中绝交缴一个月，都要从新联想，这个时候资本其实是很高的。

农民工兄弟和开小店、打短工的外来打工者，很少会念念以后要在这座城市扎根，人人念念的都是多挣点钱回故乡养老，是以交的一般是故乡的住户社保。但写字楼格子间里的打工东说念主不一样，他们受过高档西宾，对我方的才气更有信心，念念要在这座城市买车买房落脚，那么这个时候，聚会交纳社保就很病笃了。

除此之外，社保交纳年限与退休有着很强的关系。现在，养老保障需要缴满 20 年才气领到退休金，而医疗保障则需要缴满 25 年，才不错在退休后络续享受职工医保报销比例。

人人都知说念，私企职工本人工作就很不壮健，35 岁以后在任场的竞争力会大打扣头，是以人人都念念要趁着年青尽快把这些年限累计交够。

另外，在不同城市交纳社保的年限，也会胜利决定退休时将按照哪个城市的法式来领退休金。而不问可知的是，一线城市的平均退休金信服会更高一些。

幽闲金的领取与社保的处理 ‍‍‍

这两年全球经济大环境都不太好，是以幽闲险运行逐渐受到一些温柔。仅仅一部分东说念主不知说念不错领这笔钱，一部分东说念主又羞于去领这笔钱。

本色上，惟有相宜条目，幽闲金就是国度匡助人人平安度误差业期的一项福利保障。

那么怎样才气领到幽闲金？开头，你得交纳幽闲险（本色上职工社保五险也并不允许拆分）满一定年限，一般是两年（各个地区战术有各异），惟有不是主动辞职，像企业歇业、裁人、没过试用期、以及说工作条约到期后公司不跟你续约等等情况都属于被迫幽闲。需要企业在社保减员操作时，讲明你是被迫幽闲的（一定要跟给你办去职手续的 HR 相通好），那么你就不错在企业操作减员后登录当地的东说念主社网站，肯求领取幽闲金。

能领到的幽闲金能有几许？一般处于低保和最低工资法式这个区间内，也就是不低于当地最低生活保障水平（信服比低保要多），但也不得高于当地最低工资法式（是帮你渡过难关，不是让你躺平），具体每个地区都不一样。北京的话，现在每个月能领到的幽闲金大略是 2000 多，但具体领多久取决于社保交纳的年限，发火 5 年，最长能领 22 个月，5 年以上，最长能领 24 个月。天然未几，也不可一直领，但照实是一笔不错匡助短期渡过难关的钱。

领幽闲金本领社保是如那处理的？在你领幽闲金本领，国度会胜利为你交职工基本医疗保障和生养险（这两者仍是紧缚，会从社会幽闲保障基金中开销，无需个东说念主交纳），但养老保障、工伤险、幽闲险信服是莫得的，那在这种情况下，你的社保信服就是"断缴"情状。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

也就是说，外地户籍在北京领幽闲金的话，简直会影响到社保的聚会性。

幽闲本领社保断缴了怎样办？养老保障是累计年限，断缴的话影响并不大，续上即可，但缴的年限少，待业金天然也会随着被拉低；但医疗保障一朝断缴会比拟空泛，比如北京的战术是断档不卓著 3 个月不错补缴，但断缴 ≥ 3 个月，就会被视为从新参保，会有 6 个月的恭候期，本领生病是不可报销的，需从新缴满 6 个月后才气使用，但之前交纳的年限不受影响，不错络续累计。

补缴的话也分情况，企业犯罪莫得按期交纳，不错要求补缴，但如果是因为个东说念主原因断缴，庸俗是补不了的。

摆脱工作者又该如何缴社保？一般有三种神气：一是回我方户籍地交住户医保；二是以公司、网店雇主这么的个体户身份，为我方交纳职工医保；三是以机动工作的体式，在户籍方位地给我方交纳三险：养老、幽闲、医保，部分城市复古自选险种，资本更低，但不同城市的法例都不太一样。

终末念念要跟人人说的是，社保就是给鄙视病、养不起老的平淡东说念主一个最低最低的糊口兜底。现时东说念主口老龄化、低生养率的贫窭也越来越显豁，如故要把目光稳妥地放得长期少量，趁着年青交纳社保，也算是为将来累积一项保障。

但即等于幽闲了，也无谓过于懦弱和张惶，不错先领幽闲金来缓解一下压力，保捏精采的生活节拍，隔离那些负能量的东说念主和事，不论是当下如故明天，身体健康都是第孑然分。

PS：在不同的地区，社保战术上可能会存在各异和更新世博体育(中国)官方网站，人人不错去小红书或者登录当地东说念主社局网站了解确定。